三井住友銀行カードローンの申込〜審査〜融資まで!

 

サイトへのご訪問ありがとうございます。当サイトの管理人のおすぎと申します。

 

このサイトではカードローンを利用するにあたって気になる金利や返済額、審査等について詳しく説明しています。

 

まずは三井住友銀行カードローンから紹介します。

 


 

三井住友銀行カードローンはどんな商品?

金利

年4.0%~14.5%

限度額

10万円~800万円

口座開設

不要

申込可能な方 ・満20歳〜69歳の安定した収入のある方
・三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス)の保証を受けられる方
資金使途

原則自由(事業資金としての利用は不可)

担保・保証人 三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス)が保証する為、担保・保証は不要

 

上記が三井住友銀行カードローンの基本情報です。

 

カードローンを利用するうえで気になるのが金利!三井住友銀行カードローンは年4.0%~14.5%になっており銀行ならではの金利で借入できます。

 

銀行カードローンは、普通預金口座が無いと借入できないこともありますが、三井住友銀行は口座開設する必要はありません。ただ口座を持っていればキャッシュカードで借入や返済できます。

 

そして、ローン契約機も設置してあり、銀行カードローンの中では利便性の高い商品となっています。

 

安定した収入があれば申込できるので、パート・アルバイトでも利用可能ですが、専業主婦(夫)のような本人に収入が無い人は申込できません。

 

三井住友銀行カードローン

 

三井住友銀行カードローンの公式サイトはこちら⇒

 

融資額の上限が年収の1/2または1/3までになる?

 

三井住友銀行は三菱東京UFJとみずほ銀行の3メガバンクは、カードローンで貸付できる上限を、年収1/2または1/3以下にする自主規制を導入しました。

 

今までは融資額の上限はありませんでしたが、過剰融資が問題となったため上限を設けることになりました。

 

三井住友銀行は収入証明書が300万円⇒50万円へ下がったのも過剰融資が原因です。

三井住友銀行カードローンの申込方法は?

パソコンやスマホ

 

インターネットバンキング(SMBCダイレクト)

 

ローン契約機

 

電話 

 

いろいろな方法で申込することができます。スマホやパソコンからであれば24時間いつでも申込できるので、管理人のおすすめです。

 

ローン契約機を利用すれば契約までできるので、契約書やカードが郵送されて来ません。スマホやパソコンから申込をしてローン契約機でカードを受取することができます。

 

三井住友銀行のローン契約機が近くにない時でも、プロミスがあれば受取することも可能となっています。

 

ローン契約機の画像

※ローン契約機により営業時間、休日が異なります。

 

増枠の申込方法は?

ローン契約機またはフリーダイヤルから増枠の申込ができます。

 

契約後すぐに増枠はできないため、最低半年は延滞せず返済をしてから申込する必要があります。

 

銀行から増枠の案内が来ることがあります。案内が来た場合でも、必ず増枠できるわけではありません。

 

ただ、返済状況等から増枠できると判断して案内が来るため、増枠ができる可能性は高くなります。

フリーダイヤル:0120-923-923(1/1を除く9:00~21:00)

三井住友銀行カードローンの借入方法は?

ATM
ローン専用カードは三井住友銀行ATM、提携コンビニATM、ゆうちょATMを手数料無しで利用できますが、提携金融機関ATMでは利用手数料や時間外手数料が必要となるので利用は控えましょう。キャッシュカードをローンカードとして利用する場合は、ゆうちょATM利用不可となります。

 

振込融資(SMBCダイレクト)
振込での融資は基本行っていませんので多少不便と感じますが、三井住友銀行の口座があり、かつ「SMBCダイレクト」加入済であればインターネットバンキングで借入が可能です(手数料0円)。

 

残高照会で追加できる金額を確認

残高照会をすれば追加借入できる金額が確認できます。

 

残高照会は三井住友銀行ATMやフリーダイヤル、web、アプリから行うことができます。

 

三井住友銀行の口座を持っていない場合は、webとアプリは利用できません。

 

三井住友銀行カードローンは1,000円単位で借入が可能となります。

三井住友銀行カードローンの返済方法は?

ATM
ローン専用カードは三井住友銀行ATM、提携コンビニATM、ゆうちょATMを手数料無しで利用できます。借入と同じくキャッシュカードを利用するとゆうちょATMは使えません。

 

銀行振込(SMBCダイレクト)
銀行振込での返済も可能ですが、振込手数料を負担しなければなりません。15時以降になっても当日着金となります。SMBCダイレクトに加入していなくても、預金口座とキャッシュカードがあれば、契約までweb完結ができ、キャッシュカードで借入できます。

 

口座振替
口座振替は三井住友銀行の口座のみとなっています。

 

三井住友銀行カードローン返済方法

 

三井住友銀行カードローンは返済日を選択できる?

三井住友銀行カードローンの返済日は、5日、15日、25日、月末から選択できます。

 

銀行カードローンの中には、返済日を選ぶことができず、毎月決まった日に引き落としでの返済が必要な商品もあります。この場合、給料日によって返済が遅れてしまうことがあります。

 

三井住友銀行カードローンは、給料日にあわせた返済日を選択できるため、返済が遅れることもないでしょう。

三井住友銀行カードローン返済日

三井住友銀行カードローンの解約方法

解約手続きの順序
  1. カードローンプラザに電話する(0120-923-923)
  2. 解約届が自宅へ郵送される
  3. 解約届へ記入して返送する
  4. 解約届の控えが届く

※自宅郵送がまずい人は、店頭でも解約手続きができます

 

カードローンの残高が0円になってそのままにしていたら解約にはなりません。

 

解約しないと契約は続き、いつでも限度額内で借入できるメリットがあります。取引が良くなければ強制解約となることがあります。

 

解約すると再利用の時に審査が必要となり時間がかかります。住宅ローンや車ローンを組む予定がある人は解約しておくべきです。

 

解約は電話だけで終わるところもありますが、三井住友銀行カードローンは解約届を記入しなければいけません。

SMBCダイレクトのログイン方法は?

SMBCダイレクトを利用すると、三井住友銀行カードローンの申込、借入、返済、残高照会等ができます。

 

SMBCダイレクトを利用するためには、預金口座が必要となり、別で申込をしなくてはけません。

 

ログイン方法は2パターンがあります。どちらかの方法でログインすることができます。

ログイン方法
  • 店番号・口座番号・第一暗証を入力
  • 契約者番号・第一暗証を入力

 

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの公式サイトはこちら⇒

 

カードローンの審査のポイントは?

 

 

 

一般的にカードローンの審査のポイントは信用情報属性です。


 

信用情報について

信用情報ではカードローンやクレジットの返済や借入等の履歴がわかります。通常に返済していれば問題ないのですが、他社返済で延滞の割合が多かったりすると審査には不利となります。

 

2ヶ月~3ヶ月以上の長期延滞や自己破産、債務整理の情報は異動情報と呼ばれます。異動情報は5年~10年は信用情報に登録されるので、その間は借入することができません。ただ異動情報が消えれば借入できるようになります。

 

また申込件数は1ケ月に3件くらいにしておきましょう。直近の申込件数が多いと申込ブラックとなり審査には不利となります。

 

信用情報でわかること
  • 個人情報(氏名、生年月日、住所、連絡先等)
  • 契約内容(契約日、限度額、借入残高、借入方法等)
  • 返済状況(過去の返済状況、次回返済、完済日等)
  • 異動情報(自己破産、長期延滞、長期延滞解消、代位弁済、強制解約、債務整理等)

 

属性について

カードローンを申込する時に、下記に記載してある属性を入力することになります。

 

属性(特に年収)を確認して借入後の返済能力チェックを行います。返済能力が高いと判断されれば高額の借入も可能になってくるのです。

 

確認される属性
  • 年齢
  • 家族構成
  • 住まいの種類(持ち家、アパート等)
  • 連絡先(自宅電話の有無等)
  • 勤務先(規模、業種等)
  • 雇用形態(公務員、正社員、個人事業主等)
  • 勤続年数
  • 年収
  • 保険証の種類

銀行カードローンの審査は保証会社がする?

銀行カードローンで借入ができるか心配な方は、保証会社への申込をおすすめします。

 

保証会社は、消費者金融や信販会社が担っています。一般的に銀行カードローンより消費者金融の方が審査に通りやすいと言われています。

 

銀行カードローンは保証会社が保証するので、過去~現在に取引があり、ルーズな支払状況であったり、自己破産等をしていたら借入することは難しくなるのです。

 

自己破産等の情報は5年~10年で信用情報から消えますが、社内情報としては半永久的に残ります。このような情報は社内ブラックと呼ばれており、該当する人は、銀行カードローンの審査ではマイナス要素となってくるのです。

 

三井住友銀行カードローンの保証会社はプロミスです。

 

審査が不安な方はこちら

カードローンの在籍確認は電話?

カードローンの審査では在籍確認が行われます。在籍確認とは本当に申告の勤務先で働いているか確認するものです。

 

銀行カードローンの在籍確認は一般的に電話で行われ、銀行名または個人名を名乗ってかかってきます。

 

基本的には在籍確認ができるまで融資を受けることはできません。つまり勤務先が休みで確認できなければ当日に融資を受けることができません。

 

在籍確認が心配な方はこちら

 

カードローンの審査落ちする原因は?

 

カードローンの審査に落ちる原因は以下のようなことがあります。

 

  • 安定した収入がない
  • 他社返済が遅れている
  • 異動情報が登録されている
  • 保証会社で記入事故(自己破産や長期延滞等)を起こしている
  • 複数の業者へ一気に申込をしている
  • 収入にあった申込金額にしていない

三井住友銀行カードローンの必要書類は?

三井住友カードローンを利用するにあたって必要となる書類は、身分証明書と収入証明書となります。ただ必ず必要となるわけではなく、下記の場合に必要となります。

 

本人確認書類:web完結以外での申込の場合

 

収入証明書類:50万円を超える申込の場合

 

web完結とは?

web完結とは、三井住友銀行の普通預金口座とキャッシュカードを持っている場合、契約までの手続きがweb上で終わらせることができるサービスです。web完結で50万円以下なら提出書類はありません。

 

利用した場合、契約書やローンカードが郵送されてこないので、キャッシュカードを利用してATMから借入するか、SMBCダイレクトを利用することになります。

 

三井住友銀行カードローン

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三井住友銀行カードローンのメリットは?

 

三井住友銀行カードローンのメリットは以下の4つになります!

 

  • 銀行ならではの金利
  • 返済額が低い
  • 限度額が大きい
  • 土日でも申込~融資が可能

三井住友銀行カードローンの金利は?

金利の詳細は下記の表となり、限度額が大きくなるにつれて金利は下がっていきます

 

借入残高ではなく限度額によって金利が決まるので、限度額250万で借入残高が20万円の時は、年8.0%〜10.0%が適用されることになります。大きな金額を借入するつもりがなくても、限度額を高めに設定できれば低金利で借入ができるのです。

 

三井住友銀行カードローンの金利詳細チェック

限度額 年利

100万円以下

12.0%〜14.5%

100万円超〜200万円以下

10.0%〜12.0%

200万円超〜300万円以下

8.0%〜10.0%

300万円超〜400万円以下

7.0%~8.0%

400万円超〜500万円以下

6.0%〜7.0%

500万円超〜600万円以下

5.0%~6.0%

600万円超〜700万円以下

4.5%〜5.0%

700万円超〜800万円以下

4.0%〜4.5%

三井住友銀行カードローンの返済額は?

三井住友銀行カードローンの毎月の返済額をチェック

借入残高(元金) 毎月の返済額

10万円

2,000円

50万円

10,000円

100万円

15,000円

150万円

20,000円

200万円

25,000円

250万円

30,000円

300万円

35,000円

返済額の詳細はこちら⇒

 

300万円までの返済額を50万円単位で書きましたが、実際は10万円~50万円単位で細かく設定されています。

 

三井住友銀行カードローンの返済額を見て高いと思うか低いと思うかは人それぞれですが、他カードローンと比較すると低い設定になっています。

 

返済額が低いと、残高はなかなか減っていかないので、積極的に追加返済することをおすすめします。

土日に三井住友銀行カードローンから融資を受ける方法は?

三井住友銀行のキャッシュカードがある場合

三井住友銀行に口座がありキャッシュカードを持っていればスムーズに融資を受けることができます。

 

キャッシュカードにローンカードの機能を付けることができるので、webから申込をして審査に通れば手元にあるキャッシュカードで借入ができるのです。

 

もちろん土日でも上記方法であれば融資を受けることは可能となります。キャッシュカードを利用する場合は、ゆうちょATMを利用できません。

 

三井住友銀行のキャッシュカードがない場合

キャッシュカードをローンカードとして利用できない人ができるだけ早く融資を受けるには、三井住友銀行またはプロミスのローン契約機に行くことです。

 

ローン契約機であれば審査通過後、その場でカード発行されますので、併設のATMからそのまま借入できます。もし、近隣にローン契約機が無く行けない場合は、自宅にローンカードが届くのを待つしかありません。(約2~3営業日で届きます)

 

ローン契約機の営業時間は9:00~21:00(プロミス9:00~22:00)までとなります。仕事帰りでもカードを受取できるので非常に便利です。※ローン契約機により営業時間、休日が異なります。

 

キャッシュカード

三井住友銀行カードローンのデメリットは?

 

残念ながら三井住友銀行カードローンはメリットばかりではなくデメリットもあるのです!

 

  • 専業主婦は借入不可
  • 借入と返済方法が少ない
  • 三井住友銀行の口座が無いと不便

 

三井住友銀行カードローンは、専業主婦に貸付をしていない点がデメリットです。専業主婦の方がカードローンを利用したいのであれば別のカードローンへの申込が必要となります。

 

また、借入がATMか三井住友銀行のネットバンキングのみとなっており通常の振込融資に対応していません。返済も三井住友銀行の口座が無いとATMか銀行振込(手数料負担要)のみとなってしまいます。

 

そして、三井住友銀行の口座が無いとインターネットバンキングや口座振替、※自動融資(バックアップ)のサービスが受けられないこともデメリットになっています。
※自動融資(バックアップ)とは残高不足で公共料金やクレジット利用代金の引き落としができない場合に不足金をカードローンの口座から限度額内で自動的に融資するサービスです。

三井住友銀行カードローンのポイント

 

三井住友銀行カードローンの5つのポイント!

  • 銀行カードローンならではの金利
  • 他の銀行カードローンに無いスピーディーな対応
  • プロミスの契約機でローンカード受け取り可能でローン契約機が全国で約1500台
  • 三井住友銀行のキャッシュカードをローンカードとして利用可(来店不要)
  • 三井住友銀行ATM、提携コンビニATM、ゆうちょATMの利用手数料が0円

 

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの公式サイトはこちら⇒

 

三井住友銀行カードローン利用者の口コミ評判は?

30代男性 会社員
急な出費があり消費者金融での借り入れを考えたのですが、銀行カードローンの方が低金利で借入できると知り、たまたま口座を持っていたので三井住友銀行カードローンに申込をしました。スマホから申込をして連絡が入り融資可能となりました。キャッシュカードがローンカードとして利用できたのですぐ借入できて非常に助かりました。

40代女性 パート
私が三井住友銀行カードローンを選んだのはメガバンクという安心感もありますが、その他の要因の一つとしてATM手数料が0円で利用できるということです。近くに三井住友銀行もなく、当然口座も持っていないため、返済はコンビニATMしかありませんでした。消費者金融だと手数料がかかる場合が多いですが、三井住友銀行は0円ということを知り、借入先として選びました。返済は毎月あり、その都度手数料を取られるのはもったいないと思っていたので良かったです。

50代男性 自営業
三井住友銀行カードローンとプロミスを同時に申込しました。プロミスは審査が通過したのに三井住友銀行カードローンからは借入できませんでした。プロミスが保証会社なのでプロミスに通れば三井住友銀行カードローンも通るだろうと思っていました。銀行の過剰貸付が問題になって審査が厳しくなるとは聞いていましたがその影響かもしれません。もう少し早く申込しておけば借入できたのではないかと少し後悔しています。

三井住友銀行カードローン以外(同業他社)のおすすめカードローン

 

オリックス銀行カードローン

 

おまとめ借り換え

金利

1.7%~17.8%

限度額

上限800万円

審査時間

最短即日

保証会社 オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社
預金口座

不要

 

オリックス銀行カードローンは上限金利と下限金利の差が大きくなっています。上限金利17.8%は消費者金融と同等の設定で、金利としては高く、下限金利1.7%は業界でも最低水準です。

 

オリックス銀行は限度額が大きいほど低金利になっていくので、大きな金額を借入する人にはメリットがある商品です。

 

登録口座または振込専用口座がジャパンネット銀行の場合、ほぼ24時間、365日いつでも即時に振込融資を受けることができますが、新規契約時はこのサービスを利用できません。

 

即日振込サービスは、@契約後(カード発行後)A登録口座、または振込専用口座にジャパンネット銀行を登録いただければ利用できます。

 

デメリット部分として、オリックス銀行カードローンは自動契約機もなく、キャッシュカード一体型でもないのでローンカードが届くまで融資を受けることができません。

 

 

オリックス銀行カードローンのおすすめポイントはこちら!

  • 口座開設不要
  • 土日でも振込融資可能
  • 提携ATM手数料が0円

 

オリックス銀行カードローンの公式サイトはこちら⇒

 

プロミス

 

 

金利

4.5%~17.8%

限度額

上限500万円

審査時間

最短30分

即日審査~融資

無利息期間

 

大手銀行カードローンの審査通過率が約33%となっているのに対して、プロミスは約40%~45%と高くなっています。銀行カードローンの審査が不安な人はプロミスへの申込をおすすめします。

 

プロミスは30日間無利息サービスを利用できるので、短期間(2~3ヶ月位)であればプロミスの方が銀行カードローンより利息は少なくなります。

 

プロミスは即日審査~融資が可能となっています。自社の自動契約機だけでなく、三井住友銀行の自動契約機も利用できます。

 

サービスが充実しており無利息以外にも、三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座があれば追加融資を24時間365日いつでも最短10秒で振込をしてくれる瞬フリというサービスやポイントを貯めて無利息にできます。

 

デメリットとして挙げられるのが、提携ATMを利用すると1万円以下で108円、1万円超で216円の手数料が必要なことです。この手数料もポイントサービスを利用すれば一定期間は無料にできます。

 

 

プロミスのおすすめポイントはこちら!

  • 審査時間が最短30分
  • 無利息期間サービス
  • 24時間365日いつでも最短10秒で振込融資可能

 

プロミスの公式サイトはこちら⇒

 

モビット

 

 

金利

3.0%~18.0%

限度額

上限800万円

審査時間

最短30分

即日審査~融資

無利息期間

×

 

モビットのweb完結を利用すれば在籍確認の電話連絡がなくても融資を受けることができます。

 

その代わりに直近2ヶ月分の給与明細と社会保険証で在籍確認となります。それ以外に三井住友銀行または三菱東京UFJ銀行の預金口座が必要です。

 

セブン銀行ATMに限られますが、スマホを使って借入や返済ができます。審査に通れば利用できるため、自動契約機へ行かなくても即日融資が可能です。

 

 

モビットのおすすめポイントはこちら!

  • 在籍確認の電話連絡がない
  • 審査時間が最短30分
  • スマホでセブン銀行ATMから借入・返済可能

 

モビットの公式サイトはこちら⇒

 

J.Score(ジェイスコア)のスコアレンディング

金利

0.9%~12.0%※

限度額

10万円~1000万円(10万円単位)

審査時間

公式サイト参照

即日審査~融資

-

無利息期間

×

※みずほ銀行またはソフトバンクとの情報連携により貸付利率を0.1%引下げ(最大0.2%引下げ)
※貸付利率0.9%は、みずほ銀行ならびにソフトバンクとの情報連携を行った場合に限り適用

 

みずほ銀行とソフトバンクが共同出資で作った合弁会社のJ.Scoreには、スコアレンディングというカードローンがあります。

 

ジェイスコアは消費者金融になるため総量規制の対象となります。年収の1/3までの借入、50万円または貸金業からの総借入額が100万円を超えると収入証明書が必要です。

 

そして最大の特徴は個人情報や趣味等に答えると、人工知能が(AI)が1000点満点のスコア化(数値化)しまて、適用されるだろう金利と限度額が審査する前からわかります。

 

ただし、申込をしたからといってその金利や限度額に100%なるということではありません。

 

また消費者金融ですが金利が銀行カードローンより低くなっていることも特徴の1つです。

 

 

J.Scoreのおすすめポイントはこちら!

  • 総量規制の対象
  • AIスコアで金利や限度額が審査前にわかる
  • 低金利

 

おまとめローン審査に通る秘訣おすすめポイント大公開