三井住友銀行カードローンはどんな商品？

 

上記が三井住友銀行カードローンの基本情報です。

 

カードローンを利用するうえで気になるのが金利！三井住友銀行カードローンは年1.5%~14.5%になっており銀行ならではの金利で借入できます。

 

銀行カードローンは、普通預金口座が無いと借入できないこともありますが、三井住友銀行は口座開設する必要はありません。ただ口座を持っていればキャッシュカードで借入や返済できます。

 

そして、ローン契約機も設置してあり、銀行カードローンの中では利便性の高い商品となっています。

 

安定した収入があれば申込できるので、パート・アルバイトでも利用可能ですが、専業主婦（夫）のような本人に収入が無い人は申込できません。

 

融資額の上限が年収の1/2または1/3までになる？

 

三井住友銀行と三菱UF銀行とみずほ銀行の3メガバンクは、カードローンで貸付できる上限を、年収1/2または1/3以下にする自主規制を導入しました。

 

今までは融資額の上限はありませんでしたが、過剰融資が問題となったため上限を設けることになりました。

 

三井住友銀行カードローンの収入証明書が必要な金額が300万円⇒50万円へ下がったのも過剰融資が原因です。

 

三井住友銀行カードローンの申込方法は？

 

いろいろな方法で申込することができます。スマホやパソコンからであれば24時間いつでも申込できるので、管理人のおすすめです。

 

ローン契約機を利用すれば契約までできるので、契約書やカードが郵送されて来ません。スマホやパソコンから申込をしてローン契約機でカードを受取することができます。

 

三井住友銀行のローン契約機が近くにない時でも、プロミスがあれば受取することも可能となっています。

 

申込で入力する内容は？

 

 

 

 

 

増枠（増額）の申込方法は？

 

ローン契約機またはフリーダイヤルから増枠の申込ができます。

 

契約後すぐに増枠はできないため、最低半年は延滞せず返済をしてから申込する必要があります。

 

銀行から増枠の案内が来ることがあります。案内が来た場合でも、必ず増枠できるわけではありません。

 

ただ、返済状況等から増枠できると判断して案内が来るため、増枠ができる可能性は高くなります。

 

三井住友銀行カードローンの借入方法は？

 

残高照会で追加できる金額を確認

残高照会をすれば追加借入できる金額が確認できます。

 

残高照会は三井住友銀行ATMやフリーダイヤル、web、アプリから行うことができます。

 

三井住友銀行の口座を持っていない場合は、webとアプリは利用できません。

 

三井住友銀行カードローンは1,000円単位で借入が可能となります。

 

三井住友銀行カードローンの返済方法は？

 

三井住友銀行カードローンは返済日を選択できる？

三井住友銀行カードローンの返済日は、5日、15日、25日、月末から選択できます。

 

銀行カードローンの中には、返済日を選ぶことができず、毎月決まった日に引き落としでの返済が必要な商品もあります。この場合、給料日によって返済が遅れてしまうことがあります。

 

三井住友銀行カードローンは、給料日にあわせた返済日を選択できるため、返済が遅れることもないでしょう。

 

三井住友銀行カードローンの解約方法

 

カードローンの残高が0円になってそのままにしていたら解約にはなりません。

 

解約しないと契約は続き、いつでも限度額内で借入できるメリットがあります。取引が良くなければ強制解約となることがあります。

 

解約すると再利用の時に審査が必要となり時間がかかります。住宅ローンや車ローンを組む予定がある人は解約しておくべきです。

 

解約は電話だけで終わるところもありますが、三井住友銀行カードローンは解約届を記入しなければいけません。

 

SMBCダイレクトのログイン方法は？

SMBCダイレクトを利用すると、三井住友銀行カードローンの申込、借入、返済、残高照会等ができます。

 

SMBCダイレクトを利用するためには、預金口座が必要となり、別で申込をしなくてはけません。

 

ログイン方法は2パターンがあります。どちらかの方法でログインすることができます。

 

三井住友銀行カードローンの申込~審査~借入の流れは？

 

 

�@既に説明しているように三井住友銀行はPC/スマホ・インターネットバンキング（SMBCダイレクト）・ローン契約機・電話で申込することができます。

 

�A本人確認書類等はWEBから提出することができます。提出の時は下記のことに注意して下さい。審査結果は早くても翌営業日以降になってしまいます。

注意点

※三井住友銀行HPより引用

 

�B審査結果、申込時に入力した電話番号もしくはメールアドレスに連絡があります。正式な審査結果は本人確認書類等を提出した後になります。

 

�C口座が無い人は、ローン契約機へ取りに行くまたは郵送されるのを待つことになります。口座がある人は、手元のキャッシュカードを使って借入することができます。

 

カードローンの審査のポイントは？

 

信用情報について

信用情報ではカードローンやクレジットの返済や借入等の履歴がわかります。通常に返済していれば問題ないのですが、他社返済で延滞の割合が多かったりすると審査には不利となります。

 

2ヶ月~3ヶ月以上の長期延滞や自己破産、債務整理の情報は異動情報と呼ばれます。異動情報は5年~10年は信用情報に登録されるので、その間は借入することができません。ただ異動情報が消えれば借入できるようになります。

 

また申込件数は1ケ月に3件くらいにしておきましょう。直近の申込件数が多いと申込ブラックとなり審査には不利となります。

 

 

カードローンを申込する時に、下記に記載してある属性を入力することになります。

 

属性（特に年収）を確認して借入後の返済能力チェックを行います。返済能力が高いと判断されれば高額の借入も可能となります。

 

 

銀行カードローンの審査は厳しいのか？

初めてカードローンを利用する人は、銀行だから審査が凄く厳しいと考える必要はありません。

 

信用情報に問題がなければ、審査には通るでしょう。ただ安定した収入、年収に応じた申込金額にしないと通るものは通らなくなります。

 

銀行カードローンでも年収で融資できる上限を決める動きになっています。

 

消費者金融と比較すると金利が低いかったりと様々な理由で審査はきびしいでしょう。

 

でも銀行もお金を貸さないと儲けはでません。銀行だからといって申込を躊躇する必要はありません。

 

銀行は低金利であるため利用するなら断然銀行カードローンです。審査が心配なら、銀行カードローンと消費者金融両方に申込してもいいかもしれません。

 

審査が通過しても必ず契約する必要はありません。そして複数の申込は審査に不利と言われていますが、2社なら問題はない範囲でしょう。

 

審査通過率比較

年月	プロミス	新生銀行カードローン（レイク）
2017/5	45.1%
2017/6	44.8%	36.6%（2017/4~6）
2017/7	43.9%
2017/8	46.0%
2017/9	46.4%	36.7%（2017/7~9）
2017/10	46.8%

※プロミス月次データ参照
※新生銀行四半期決算情報参照
※新生銀行レイクは2018年4月から新生フィナンシャル株式会社でレイクALSAになっています

審査が不安な方はこちら

 

銀行カードローンの審査は保証会社がする？

銀行カードローンで借入ができるか心配な方は、保証会社への申込をおすすめします。

 

保証会社は、消費者金融や信販会社が担っています。プロミスやアコムも保証会社になっています。

 

銀行カードローンは保証会社が審査を行っています。それは万が一返済不能になった場合に保証会社は銀行へ代払い（肩代わり）をしなければならいからです。

 

例えばSMBCコンシューマーファイナンス株式会社のプロミスは三井住友銀行カードローンの保証会社です。プロミスで取引があり、返済に問題があれば三井住友銀行カードローンの審査は通りにくくなります。

 

返済情況は信用情報からは一定期間経てば消えますが、社内情報としては半永久的に残るため、過去に取引で問題があった人が銀行カードローンへ申込する時は保証会社を確認して下さい。

 

銀行カードローンの審査は時間がかかる？審査が早いのは消費者金融？

審査に時間がかかると思われがちな銀行カードローンも、保証会社を消費者金融等が行っていることにより早くなっています。

 

2018年1月から審査結果がわかるのが早くても翌営業日になります。※正式な審査結果の連絡は、本人確認書類をご提出いただいた後、最短で翌営業日となります。それは審査で、警察庁へ照会をして反社会勢力ではないか確認が必要となるからです。

 

照会結果が出るのが1日~かかるため、審査に時間が必要となります。

 

一方消費社金融は、審査時間最短30分と短く、早ければ1時間で借入することができます。

 

できるだけ早く借りたい方はこちら

 

銀行カードローンの審査は預金残高（貯金額）が影響する？

銀行カードローンへ申込をする時に、その銀行の預金残高が少ないため、審査に不利になるのではないか不安に思う人もいるようです。

 

銀行ｊは調べようと思えば、申込者の預金残高を調べることができますが、審査に影響することはありません。あくまで審査では、信用情報と属性を基に審査は行われます。

 

預金残高が多ければ審査に通り、少なければ審査に落ちるということありません。

 

申込時に、預金がいくらあっても、担保として提供されるわけではないため、申込者はいつでも預金引き出しすることができます。

 

つまり、そのような預金残高を審査で確認することじたいが無意味なのです。預金残高が無いからと申込をためらっている人は気にする必要はありません。

 

消費者金融は預金残高を調べることすらできないため、審査に影響することはありません。

 

カードローンの在籍確認は電話のみ？

カードローンの審査では在籍確認が行われます。在籍確認とは本当に申告の勤務先で働いているか確認するものです。

 

銀行カードローンの在籍確認は一般的に電話で行われ、銀行名または個人名を名乗ってかかってきます。

 

基本的には在籍確認ができるまで融資を受けることはできません。つまり勤務先が休みで確認できなければ当日に融資を受けることができません。

 

在籍確認が心配な方はこちら

　

 

カードローンの審査落ちする原因は？

 

 

三井住友銀行カードローンの必要書類は？

三井住友銀行カードローンを利用するにあたって必要となる書類は、身分証明書と収入証明書となります。ただ必ず必要となるわけではなく、下記の場合に必要となります。

 

 

web完結とは？

web完結とは、三井住友銀行の普通預金口座とキャッシュカードを持っている場合、契約までの手続きがweb上で終わらせることができるサービスです。

 

利用した場合、契約書やローンカードが郵送されてこないので、キャッシュカードを利用してATMから借入するか、SMBCダイレクトを利用することになります。

 

三井住友銀行カードローンのメリットは？